Guia de referencia acerca del formulario CTR

Aviso a los clientes: guia de referencia acerca del formulario CTR

  ¿Por qué me está pidiendo mi institución bancaria documentos de identificación e información personal?

Las leyes federales requieren a las instituciones financieras que reporten transacciones en efectivo (en billetes y monedas) que sobrepasen los $10,000, y sean hechas por, o en nombre de, una persona, así como múltiples transacciones que acumuladas sobrepasen $10,000 en un solo día. Dichas transacciones deben reportarse en un formulario llamado “Reporte de Transacciones en Efectivo” (CTRs por sus siglas en inglés). La ley federal que requiere que se hagan esos reportes fue promulgada para proteger a la industria financiera de la amenaza del lavado de dinero y otros delitos financieros. Para cumplir con esa ley, las instituciones financieras deben obtener información que identifique a los individuos que lleve a cabo una transacción, tales como un número de Seguro Social y una licencia de conducir u otros documentos que hayan sido emitidos por el gobierno. Este requisito aplica ya sea que el individuo llevando a cabo la transacción tenga una cuenta con la institución o no.

No está prohibido el manejo de grandes sumas de dinero. Sin embargo, se debe llenar un formulario CTR sin importar las razones de la transacción en efectivo. Las instituciones financieras recopilan esta información en conformidad con los derechos de privacidad financiera de los clientes.

¿Puedo separar mis transacciones en varios montos más pequeños para evitar que se reporte al gobierno?

No. Eso se llama “estructuración.” Las leyes federales consideran un delito el acto de separar las transacciones en varios montos más pequeños con el propósito de evadir el requisito de reportar, y dicha acción podría resultar en el requerimiento de una denuncia por parte de la institución financiera al gobierno. La estructuración de transacciones para evadir la emisión de un CTR podría resultar en una pena de cárcel de no más de cinco años y/o una multa de hasta $250,000. Si la estructuración involucra más de $100,000 en un periodo de doce meses, o es llevada a cabo y también se está violando otra ley de los Estados Unidos, la penalidad es doble.

LOS CASOS SIGUIENTES SON EJEMPLOS DE LA ESTRUCTURACIÓN.
Ejemplos de Transacciones Estructuradas

1. Juan tiene $15,000 en efectivo que obtuvo de la venta de un vehículo. El sabe que si deposita los $15,000 en efectivo, su institución bancaria tendrá que emitir un CTR. Con la intención de evadir el requisito del reporte de un CTR, Juan decide depositar $7,500 en efectivo en la mañana con un dependiente, y los $7,500 restantes en la tarde con otro dependiente. Eso se llama estructuración.

2. Juana necesita $18,000 en efectivo para pagar los materiales para su taller de artes en madera. Ella cambia un cheque personal por $9,000 en una institución financiera un lunes, después cambia otro cheque personal de $9,000 en la institución financiera el día siguiente. En este caso, Juana cambió los cheques por separado y estructuró las transacciones en un intento de evadir el requisito de reportar un CTR.

3. Una pareja de casados, Juan y Juana, venden un vehículo por la cantidad de $15,000 en efectivo. Para evadir el requisito de reportar un CTR, estructuran sus transacciones haciendo uso de cuentas diferentes. Juan deposita $8,000 del total en la cuenta mancomunada que tiene con Juana en la mañana. Más tarde ese mismo día, Juana deposita $1,500 en la cuenta mancomunada, y después $5,500 en la cuenta de su hermana, suma que es transferida más tarde a su cuenta mancomunada que tiene con Juan.

4. Roberto quiere introducir $24,000 en efectivo que se ganó de sus actividades ilícitas, en el sistema financiero por medio de una transferencia electrónica. El sabe que la institución financiera con la que transa va a emitir un CTR si el compra una transferencia con más de $10,000 en efectivo en un solo día. Para evadir el requisito de reportar un CTR, Roberto transfiere los $24,000 comprando transferencias con efectivo en pequeñas cantidades de $6,000 durante un tiempo corto de tiempo, salteándose algunos días en un intento de evitar que la institución financiera emita un CTR.

Si tiene preguntas al respecto, favor contactar la Línea de Ayuda Normativa de FinCEN al (800) 949-2732

Notice to customers: a CTR reference guide

Why is my financial institution asking me for identification and personal information?
Federal law requires financial institutions to report currency (cash or coin) transactions over $10,000 conducted by, or on behalf of, one person, as well as multiple currency transactions that aggregate to be over $10,000 in a single day. These transactions are reported on Currency Transaction Reports (CTRs). The federal law requiring these reports was passed to safeguard the financial industry from threats posed by money laundering and other financial crime. To comply with this law, financial institutions must obtain personal identification information about the individual conducting the transaction such as a Social Security number as well as a driver’s license or other government issued document. This requirement applies whether the individual conducting the transaction has an account relationship with the institution or not.

There is no general prohibition against handling large amounts of currency and the filing of a CTR is required regardless of the reasons for the currency transaction. The financial institution collects this information in a manner consistent with a customer’s right to financial privacy.

Can I break up my currency transactions into multiple, smaller amounts to avoid being reported to the government?
No. This is called “structuring.” Federal law makes it a crime to break up transactions into smaller amounts for the purpose of evading the CTR reporting requirement and this may lead to a required disclosure from the financial institution to the government. Structuring transactions to prevent a CTR from being reported can result in imprisonment for not more than five years and/or a fine of up to $250,000. If structuring involves more than $100,000 in a twelve month period or is performed while violating another law of the United States, the penalty is doubled.   THE FOLLOWING SCENARIOS ARE EXAMPLES OF STRUCTURING.
Examples of Structured Transactions

1. John has $15,000 in cash he obtained from selling his truck. John knows that if he deposits $15,000 in cash, his financial institution will be required to file a CTR. John instead deposits $7,500 in cash in the morning with one financial institution employee and comes back to the financial institution later in the day to another employee to deposit the remaining $7,500, hoping to evade the CTR reporting requirement.

2. Jane needs $18,000 in cash to pay for supplies for her wood-carving business. Jane cashes a $9,000 personal check at a financial institution on a Monday, then cashes another $9,000 personal check at the financial institution the following day. Jane cashed the checks separately and structured the transactions in an attempt to evade the CTR reporting requirement.

3. A married couple, John and Jane, sell a vehicle for $15,000 in cash. To evade the CTR reporting requirement, John and Jane structure their transactions using different accounts. John deposits $8,000 of that money into his and Jane’s joint account in the morning. Later that day, Jane deposits $1,500 into the joint account, and then $5,500 into her sister’s account, which is later transferred to John and Jane’s joint account.

4. Bob wants to place $24,000 cash he earned from his illegal activities into the financial system by using a wire transfer. Bob knows his financial institution will file a CTR if he purchases a wire with over $10,000 currency in one day. To evade the CTR reporting requirement, Bob wires the $24,000 by purchasing wires with currency in $6,000 increments over a short period of time, occasionally skipping days in an attempt to prevent the financial institution from filing a CTR.

If you have further questions, please contact FinCEN’s Regulatory Helpline at (800) 949-2732
                           www.fincen.gov